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什么是養老目標基金?養老目標基金和稅延養老保險有什么區別?

  • 2019年7月23日 ChenJunYi來源:轉自互聯網 673 39
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養老目標基金是指以追求養老資產的長期穩健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,采用成熟的資產配置策略,合理控制投資組合波動風險的公開募集證券投資基金。


什么是養老目標基金?

養老目標基金是指以追求養老資產的長期穩健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,采用成熟的資產配置策略,合理控制投資組合波動風險的公開募集證券投資基金。養老目標基金應當采用基金中基金形式或中國證監會認可的其他形式運作。

養老目標基金和稅延養老保險有什么區別?

養老目標基金和稅延養老保險兩者在核心目標、投資主體、產品架構等方面都有所不同。例如在核心目標上,前者追求養老資產的長期穩健增值,后者追求收益穩健、長期鎖定、終身領取、精算平衡。

投資標的方面,養老目標基金采取FOF形式,投向公募基金;稅延養老保險可投資流動性資產、固定收益類資產、權益類資產、不動產類資產和其他金融資產等五大類資產。產品分類方面,養老目標基金可分為目標風險基金、目標日期基金等;稅延養老保險可分為收益確定型(A類)、收益保底型(B類)、收益浮動型(C類)等。

從更深層次看,養老目標基金和稅延養老保險在風險防范上也各有側重。目前還未出臺個稅遞延商業養老保險產品設計細則,但是由于個稅遞延商業養老保險產品本質上還是商業養老保險產品,而后者又是在市場上早已銷售多年的產品,可以參考現有產品進行對比。

投資型和契約型產品的投資者群體相對是穩定的,有相對固定的群體。對于風險偏好低的群體而言,契約型產品更有優勢,因為契約型產品能兜底。尤其是中老年和臨近退休的消費者、投資者,他們愿意購買契約型產品、愿意購買稅延養老保險。


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